民间借款利息最高不能超同期银行利率的4倍

持续的信贷紧缩，令中小企业资金缺口不断加大，深圳民间借贷利率随之飙涨。记者调查发现，深圳的民间短期借贷利率的月息最高达到15%，相当于年化利率达180%，业内人士称，尽管民间借贷也会严控借款人还贷风险，但畸高的融资成本令企业的生存面临很大挑战，未来出现借贷纠纷潮难免。

　　起因

　　中小企业普遍“钱紧”

　　由俭入奢易，由奢入俭难

　　央行推出一系列货币紧缩政策后，从紧的痛楚顿起，而痛中之痛的正是众多的中小企业。“今年4月，我就在银行申请贷款，现在已经过去4个月了，到现在银行的贷款还没有审批下来。”在深圳开了一家加盟农产品专卖店的张先生说。rjW深圳律师|深圳法律咨询|深圳律师事务所 - 深圳律师在线咨询网

　　张先生只是感受“钱紧”大军中的一滴“水花”。由于信贷额度不足，今年以来，深圳各银行的信贷闸门被迫收紧，虽然有很多银行有意将信贷额度倾向中小企业，但中小企业融资难题仍未得以纾解。

　　深圳银监局9月初发布的“2011年2季度深圳中小企业运营暨金融服务指数”显示，在500家调查样本企业中，有73%的企业感到融资难，平均融资缺口达到359万元，比一季度增加27万元。

　　这500家调查样本企业还算是能迈进银行门槛的企业，深圳中小企业多达32万家，更多的企业被挡在银行门外。

　　一方面银根极度紧缩，一方面是中小企业嗷嗷待哺，资金的供需矛盾让民间借贷越来越“火”“你需要资金周转吗?本公司将为你轻松解决。年息××，无担保、抵押。当天办理。电话……”“8000元-50万元深圳小额贷款，一分钟快速申请”、“专业的在线深圳小额贷款办理平台-30分钟放款!”……这样的信息已通过手机短信、搜索引擎、路边小广告等方式涌入人们的眼前。

　　市场

　　民间借贷空前活跃

　　记者几天来在调查中发现，深圳的民间借贷市场空前活跃，包括小额信贷公司、典当行、担保公司、私募PE等机构均成为民间借贷的主力，此外网络借贷平台也趁机兴起。

　　其中小额信贷公司作为深圳民间借贷的“正规军”，近两年来发展迅速。

　　记者昨日从有关部门获得的数据显示，自2009年深圳首批小额信贷公司试点开业至今年6月底，深圳目前已获准正式开业的小额贷款公司达32家，另外，还有7家已通过审批获得试点资格。2年多的时间，深圳的小额贷款公司累计放贷30.15万笔，为中小微型企业、个人创业者、个人消费等提供了累计215.14亿元的融资服务。

　　尤其是今年，小额贷款公司的业务量更出现爆发性增长。

　　统计显示，今年上半年，深圳小额贷款公司累计放贷71.56亿元，贷款余额42.1亿元，相当于贷款每季度就周转了一次。从贷款结构看，单笔金额10万元以下的占比约80%，充分显示了小额信贷业务有效满足“短、小、频、急”融资需求的特点。很多小额贷款公司坐在家里都不愁贷不出款，而且为扩大资金使用率，他们只办理3个月内的短期贷款。

　　由于民间借贷市场需求量大、利润高，担保公司纷纷衍生出短期融资业务，向客户收取高额的利息。记者昨日咨询了4家担保公司，目前均提供贷款业务。一家位于捷佳大厦的担保公司表示，该公司除提供传统的担保赎楼、诉讼保全担保等传统担保业务外，还提供500万起大额贷款、企业无抵押贷款、抵押贷款、汽车贷款、民间短期借款、二手房按揭贷款等，不同的贷款月息不同。

　　典当行的抵押贷款也是公开秘密。福田区的一家典当行的工作人员称，前来借款的大多数为小企业主或做生意的个体户，借款多用于短期周转，借款期限短，典当行放款快的特点正好可满足这一需求，一般资料齐当行即可放款。

　　“虽然我们不知道民间借贷这个市场究竟有多大，但我知道已有不少私募机构从事民间拆借，将手中富余资金的20%投入民间借贷市场。”一家银行的理财经理雷先生称。